创通网配资搭建金融租赁全流程风控体系的思考

　　防控金融风险是金融高质量发展的必然要求。金融领域的风险管理一直是国家经济工作的重中之重。中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，要求“统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”，既明确了金融机构未来的发展方向，也对风险防控提出了更高要求。金融租赁公司作为谱写金融“五篇大文章”的重要部门，要全面强化风险管理体系建设，筑牢安全发展基础。

　　加强政策把握提高风险防控意识

　　近年来，政府部门出台了多项关于做好金融“五篇大文章”的指导意见和政策指引，强调建立科学有效的风险管理体系，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。同时，金融监管部门出台多项政策，强调要坚守风险底线，精准确定支持对象和范围，严防以金融“五篇大文章”之名骗取、套取金融机构资金。加强业务后续跟踪管理和风险监测，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。深刻把握国家经济工作要求，充分认识风险防控工作是金融租赁公司高质量发展的生命线，要从战略高度深化对风险防控工作的认识，构建全面风险观，强化风险防控意识的培训，切实做到认识到位、责任到位、措施到位，为金融高质量发展筑牢思想防线。

　　加强战略布局健全风险防控机制

　　制定科学、前瞻的战略规划是金融租赁公司构建全面风险管理机制的重要前提和核心驱动力。坚持战略导向，将风险管理与机构发展战略相结合，不断完善“三层防御”责任体系，明确业务、风控、审计部门的责任边界。健全全面风险管理等基础制度，完善风险应急处理预案和业务连续性计划，建立风险限额管理体系以及动态调整机制。充分利用科技赋能，构建“数据驱动、智能决策、全程管控”的数字化风控体系，实现风险管理从“人防”向“技防”的转型升级，全面提升风险识别、监测和处置效能。

　　加强流程管理提升风险防控能力

　　全链条风险管理是将风险防控嵌入“租前尽调—租中审查—租后监控”的业务全生命周期，形成动态化、精准化的闭环管理体系。这一体系通过前中后台的协同运作，实现风险的事前预防、事中控制和事后化解，保障业务稳健发展。

　　租前阶段，重点在于风险识别与准入控制。通过建立行业白名单与客户准入标准，结合定量评分与定性评估，对承租人信用状况、租赁物价值及增信主体等进行多维分析，确保在项目准入阶段实现风险过滤。定期发布监管政策要求、行业动态、区域形势等研究报告，确保展业方向始终符合国家战略要求和行业发展趋势。采取数字化风控措施，运用大数据征信整合工商、司法等多维数据，构建客户画像，针对特定行业进行线上化审查，提升评审效率及精准度；通过残值预测模型评估租赁物处置风险，确保资产安全性与流动性。

　　租中阶段，重点在于项目评审与文件审核。通过建立多维度的评估体系和严格的评审流程管理，对承租人的信用、财务等情况进行全面评估。同时结合行业周期、政策导向及竞争格局，判断企业持续经营能力；根据承租人的信用评估，进行分级走访，明确走访层级、清单，避免选择性、形式化走访；借助外部专业机构，整合行业专家、第三方数据及技术，提升评审的客观性和精准度。建立多层次、专业化的法律文件审核流程，根据最新法律法规及时更新标准化合同模板，确保条款与政策导向同步；对复杂项目聘请专注金融业务的律师进行条款审查，出具法律意见书，提出潜在争议点，最大限度降低信用损失与操作风险。

　　租后阶段，重点在于动态监控与风险化解。根据企业性质、风险状况，制定差异化的租后检查计划；借助物联网技术对租赁物进行实时追踪，通过智能风控平台监测承租人经营指标与舆情变化；建立分级预警机制，对异常信号及时触发应对措施，如调整租金支付计划、追加担保等。针对不同风险等级客户实施差异化处置策略，从协商展期到法律诉讼形成完整处置链条。完善租赁物回收、评估和再处置流程，建立价值评估体系认定抵质押物价值，与市场建立合作网络提升资产变现能力。通过风险案例回溯不断优化风控模型，形成管理闭环，保障金融机构的资产质量与偿付能力。

　　加强人才培养锤炼风险防控队伍

　　在金融租赁行业竞争日益激烈的背景下，人才已成为决定金融租赁公司长期竞争力的关键因素。随着监管趋严、业务模式创新及科技深度融合，金融租赁公司要立足“市场化、专业化、精细化、数字化”发展方向，重点培养金融专家，深耕新能源、绿色环保、高端装备等新兴产业，支持国家战略性部署；打造风险管理专才，精通租赁物评估、信用分析及合规管理，筑牢业务安全防线；引进科技复合型人才，掌握金融科技工具，推动数字风控和业务创新。探索建立金融租赁公司培训机制，开发和完善各岗位系统化培训课程体系和培训评估机制，构建与战略发展相匹配的高效能团队。

　　风险管理作为金融租赁公司的生存之本，其核心不在于被动应对风险，而在于主动构建风险管理体系。面向未来，风险管理研究仍需紧跟行业实践动态，不断探索适应新市场环境与业务模式的风险管理路径，持续写好金融“五篇大文章”，以更高的政治站位、更严的管理标准、更牢的防控举措，筑牢风险防线，以高质量金融租赁服务，为国家战略和实体经济贡献更大的金融力量。

　　(作者为山东通达金融租赁有限公司党委委员，监事会主席)

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